Bitpanda oder eToro für Krypto: ein Prozent hier, ein Prozent dort — und der Dollar dazwischen
Beide nehmen für Bitcoin rund ein Prozent: Bitpanda 0,99, eToro 1 Prozent je Kauf und Verkauf. Bei eToro kommt die Umrechnung dazu, weil das Konto in Dollar läuft — vom Euro-Konto 0,75 Prozent je Richtung. Der Weg zur eigenen Wallet kostet bei eToro 2 Prozent, höchstens 100 Dollar. Bitpanda zieht die 27,5 Prozent KESt ab, eToro zahlt laut AGB brutto aus. Den Steuerbericht für Österreich gibt es bei eToro erst ab 5.000 Dollar Guthaben. Kein Sieger.
eToro kennt man aus der Werbung fürs Nachmachen: Du folgst einem anderen Anleger, und dein Konto kauft mit. Für Bitcoin sieht es auf den ersten Blick aus wie bei Bitpanda — ein Prozent Gebühr, eine App, Kauf in Sekunden. Die Unterschiede stehen nicht in der Gebührenzeile, sondern eine Ebene darunter: in welcher Währung dein Konto läuft, was du wirklich besitzt und wer die Steuer rechnet.
Stand 31. Oktober 2026, alle Angaben laut Anbieter und Aufsicht.
Wer hinter den beiden steht#
| Bitpanda | eToro | |
|---|---|---|
| Vertragspartner für Krypto | Bitpanda GmbH, Wien | eToro (Europe) Ltd, Limassol, Zypern |
| MiCAR-Zulassung | FMA, seit 9. April 2025 | zyprische Aufsicht CySEC, seit 16. Jänner 2025, mit Österreich in der Länderliste |
| Euro-Konto | bei Bitpanda | bei eToro Money Malta Ltd, einem E-Geld-Institut aus Malta |
| Konto für den Handel | in Euro | in US-Dollar |
Beide Zulassungen stehen im MiCA-Register der ESMA, Stand 30. Oktober 2026. Die FMA führt eToro in ihrer Unternehmensdatenbank als „Notifizierte EWR-CASP" — ein Anbieter aus einem anderen EU-Land, der in Österreich tätig sein darf. eToro bedient dich also regulär, aber von Zypern aus.
Wie eToro verkauft: Laut AGB ist eToro bei jedem Krypto-Kauf dein Gegenüber, „als Eigenhändler und nicht als Handelsplattform". Das ist dieselbe Bauart wie bei Bitpanda: ein Broker, der dir einen Preis stellt, kein Orderbuch. Was das für den Preis heißt, steht in Börse oder Broker.
Was kostet Bitcoin bei Bitpanda und bei eToro?#
| Bitpanda | eToro | |
|---|---|---|
| Kauf und Verkauf Bitcoin | 0,99 % je Vorgang | 1 % je Position, für die Stufen Bronze bis Gold |
| Günstiger ab | Bitpanda Fusion, Orderbuch: 0,25 % | Club-Stufe Platinum (ab 25.000 $ Guthaben oder 4,99 $ im Monat), gestaffelt nach Monatsvolumen bis 0,10 % |
| Dazu im Preis | Aufschlag, nicht beziffert | Spread — laut eToro „keine Kosten, die eToro erhebt", trotzdem im Kurs |
| Umrechnung Euro in Dollar | entfällt | vom Euro-Konto 0,75 %; Einzahlung direkt aufs Dollar-Konto 150 Pips |
| Verwahrung, Inaktivität | ohne Gebühr | ohne Gebühr; die Inaktivitätsgebühr gibt es seit 28. Mai 2026 nicht mehr |
Wo du es findest: Bei Bitpanda im Kostendokument „Kostentransparenz Krypto-Assets", Version 4.0.0 vom 8. Juli 2026. Bei eToro auf der Seite „Fees and Charges" und der Seite zu den Umrechnungsgebühren, beide ohne Datum; abgerufen am 31. Oktober 2026.
Die Dollar-Zeile ist der Teil, den man übersieht. Dein eToro-Handelskonto läuft laut Hilfe in US-Dollar, auch wenn die App Euro anzeigt. Jeder Euro wird beim Kauf umgerechnet und beim Verkauf zurück. 150 Pips sind 0,015 Dollar je Euro — bei einem Kurs von 1,15 Dollar je Euro wären das rund 1,3 Prozent. Club-Mitglieder ab Silver bekommen auf die Umrechnung 20 Prozent Rabatt, ab Platinum 40.
In Euro, Bronze-Stufe, Einzahlung über das Euro-Konto, Kurs unverändert:
| Vorgang | Bitpanda | eToro |
|---|---|---|
| 1.000 € kaufen | 9,90 € | 7,50 € Umrechnung + 9,93 € Gebühr = 17,43 € |
| Gleich wieder verkaufen, zurück auf Euro | rund 9,80 € | rund 9,83 € Gebühr + 7,30 € Umrechnung = 17,13 € |
| Zusammen | rund 19,70 € | rund 34,55 € |
Gerechnet ist nur, was die beiden ausweisen — der Aufschlag bei Bitpanda und der Spread bei eToro kommen bei beiden dazu. Messen kannst du sie gleich: Kauf bis zur Vorschau öffnen, Menge Bitcoin gegen den Marktkurs rechnen, zum Beispiel die 68.796 € hier auf der Seite. Was ein Euro-Betrag nach allen Posten noch wert ist, rechnet Was von 20 Euro ankommt im Allgemeinen durch.
Zum Sparplan sind die eToro-Seiten sich nicht einig: Die Gebührenseite nennt die Umrechnung bei Sparplan-Einzahlungen „für alle kostenlos", die Hilfe 0,75 Prozent bei Kartenzahlung, die Sparplan-Seite „keine Umrechnungsgebühr" nur für Club-Mitglieder. Was für dich gilt, zeigt die App vor dem Bestätigen.
Echte Bitcoin oder CFD?#
Bei Bitpanda kaufst du die Coins selbst, bei eToro meistens auch — aber nicht immer. Die eToro-AGB listen, welche Krypto-Geschäfte als Differenzkontrakt (CFD) oder Total Return Swap laufen statt als echter Kauf:
- jede Short-Position und jede Position mit Hebel,
- bestimmte Positionen beim Nachmachen anderer Anleger,
- Geschäfte von Nutzern „aus bestimmten Ländern", nach Ermessen von eToro,
- alle Kreuzgeschäfte, ausdrücklich auch BTC gegen EUR.
Ein normaler Kauf von Bitcoin ohne Hebel läuft also gegen Dollar und ist ein echter Kauf — eToro verwahrt die Coins für dich. Ob eine Position echt ist oder ein CFD, steht laut AGB in der Plattform und im Kontoauszug. Ein CFD ist kein Bitcoin: Er lässt sich nicht auf eine Wallet übertragen, und für ihn gelten andere Steuerregeln als für Kryptowährungen.
Bitcoin auf die eigene Wallet: zwei Schritte statt einem#
| Bitpanda | eToro | |
|---|---|---|
| Weg | direkt aus dem Konto auf deine Adresse | erst vom Handelskonto in die eToro-Money-Wallet, dann weiter |
| Gebühr | Netzgebühr, die Bitpanda „weder festgelegt noch einbehalten" | Schritt 1: 2 %, mindestens 1 $, höchstens 100 $, plus Netzgebühr; Schritt 2: nur Netzgebühr |
| Mindestbetrag Bitcoin | nicht geprüft | 0,003613760941 BTC Position für den Übertrag in die Wallet |
| Grenzen | nicht geprüft | 50.000 $ je Transaktion, 200.000 $ am Tag |
| Zurück ins Konto | Einzahlung jederzeit | aus der Wallet zurück ins Handelskonto ab 100 $, ohne eToro-Gebühr |
Wo du es findest: Bei eToro auf der Seite zum Coin-Transfer, die Österreich in der Länderliste führt, und in der Hilfe zur Wallet. Tether (USDT) ist für Kunden von eToro (Europe) in der Wallet nicht verfügbar.
Die 2 Prozent sind die teuerste Zeile in diesem Vergleich. Bei 1.000 Euro sind das rund 20 Euro, erst ab rund 5.000 Dollar greift die Obergrenze von 100 Dollar. Bei Bitpanda zahlst du nur, was das Netz verlangt — wie viel das gerade ist, zeigt der Gebührenrechner. Wer bei eToro auszahlen will, sammelt also besser und überträgt einmal.
Die eToro-Bedingungen widersprechen sich an einer Stelle: Die Wallet-AGB vom Juni 2025 sagen, Empfang von Dritten sei „derzeit nicht verfügbar", die Hilfe beschreibt die Einzahlung von Krypto als schrittweise eingeführt. Ob es in deinem Konto geht, zeigt die App. Ablauf und Testbetrag: Bitcoin von der Börse auf die eigene Wallet übertragen.
Wer die Steuer in Österreich rechnet#
Bitpanda zieht ab, eToro nicht — das ist die Zeile, die am meisten Zeit kostet. Seit 1. Jänner 2024 müssen inländische Dienstleister die 27,5 Prozent einbehalten (§ 93 Abs. 2 Z 3 EStG). eToro sitzt in Zypern. Die eToro-AGB, Klausel 39: Ausgezahlt wird brutto, „wir haben keine Steuern für dich einbehalten, abgezogen oder bezahlt".
Ein Satz dahinter behält sich eToro vor, Steuern nach eigenem Ermessen abzuziehen, wo das Recht es verlangt — eine Aussage zu einem KESt-Abzug in Österreich haben wir nicht gefunden.
| Bitpanda | eToro | |
|---|---|---|
| KESt-Abzug beim Verkauf | ja | nein, laut AGB Auszahlung brutto |
| Steuerbericht für Österreich | Jahresbescheinigung, Verlustausgleich im Konto | ja, aber nur für Club-Mitglieder ab Silver (5.000 $ Guthaben), erscheint voraussichtlich im März |
| Methode | gleitender Durchschnittspreis | gewichteter Durchschnitt — laut eToro „nicht als Steuererklärung gedacht" |
| Was du selbst tust | nichts, solange keine Coins von außen kommen | Gewinn rechnen, Beilage E1kv |
Prüf die Kennzahl, bevor du abschreibst. Der eToro-Artikel zum österreichischen Steuerbericht nennt für Krypto-Gewinne die Kennzahl 994. Im Formular E1kv des Finanzministeriums (Fassung 2024) steht 994 aber unter „realisierte Wertsteigerungen von Kapitalvermögen" — Aktien, Anleihen, Fonds. Krypto hat einen eigenen Abschnitt 1.3.5: Gewinne bei einem ausländischen Anbieter in Kennzahl 174, Verluste in 176. Wie das ausgefüllt aussieht, steht in Bitcoin in der Steuererklärung.
Wer weniger als 5.000 Dollar bei eToro hat, bekommt keinen Bericht und rechnet aus dem Kontoauszug. Ob dafür ein Werkzeug hilft, steht in Krypto-Steuer-Software für Österreich. Zu DAC8, den EU-Meldungen ans Finanzamt, sagt eToro in AGB und Hilfe nichts; es nennt nur die älteren Meldesysteme FATCA und CRS. Was DAC8 meldet, steht in DAC8.
Wer die Coins hält, und was geschützt ist#
| Bitpanda | eToro | |
|---|---|---|
| Verwahrung | Bitpanda selbst | Sammelkonten bei eToro oder bei Dritten, die laut AGB auch außerhalb des EWR und unreguliert sein können |
| Bei einem Fehlbetrag | nicht geprüft | laut AGB möglicherweise anteilige Verteilung |
| Entschädigungsfonds | keiner für Krypto | der zyprische Fonds bis 20.000 € gilt ausdrücklich nicht für Krypto — wohl aber für CFDs und Aktien |
Bei beiden hältst du einen Anspruch, keine Schlüssel. Was das im Ernstfall heißt, steht in Wenn die Börse nicht auszahlt. Zur Vollständigkeit bei Bitpanda: Die FMA hat am 14. August 2026 eine Geldstrafe von 70.000 Euro bekannt gemacht — wegen eines zu spät übermittelten Whitepapers und einer Marketingmitteilung, nicht wegen Kundengeldern. Laut Nachtrag vom 1. Oktober 2026 prüft die FMA auf Antrag von Bitpanda die Rechtmäßigkeit dieser Veröffentlichung.
Sparplan, Staking und was es sonst gibt#
| Bitpanda | eToro | |
|---|---|---|
| Sparplan | ab 10 €, 0,99 % je Ausführung | monatlich, ab 25 $, 1 % je Ausführung; Ausführung um 14:45 UTC |
| Staking | Bitpanda behält 20 % der Rewards | nur mit Zustimmung (EU); du bekommst 45 % (Bronze) bis 90 % (Diamond) der Rewards, für zwölf Coins, nicht für Bitcoin |
| Daneben | Aktien, ETFs, Edelmetalle | Aktien, ETFs, CFDs, Nachmachen anderer Anleger |
Beim Staking ist der Unterschied größer, als er klingt. Ohne Club-Stufe behält eToro mehr als die Hälfte der Erträge, Bitpanda ein Fünftel. Laut eToro-AGB legt eToro die Sätze „nach alleinigem Ermessen" fest. Für Bitcoin-Käufer ist das egal — Staking mit Bitcoin gibt es technisch nicht. Wie Staking-Erträge in Österreich besteuert werden, steht in Staking und Steuer in Österreich. Was ein Sparplan über die Jahre gebracht hätte, rechnet der Sparplan-Rechner.
Was ist besser, Bitpanda oder eToro? Wenn du es kurz willst#
Für Bitcoin kaufen und halten ist die Gebühr ein Patt — 0,99 gegen 1 Prozent. Den Ausschlag geben die Zeilen daneben: Bei eToro kommt die Dollar-Umrechnung auf jeden Kauf und Verkauf, der Weg zur eigenen Wallet kostet 2 Prozent, und die Steuer rechnest du selbst. Bei Bitpanda ist die Steuer erledigt und die Auszahlung kostet nur die Netzgebühr.
eToro ist dort stark, wofür es gebaut ist: Aktien, CFDs und das Nachmachen anderer — nicht beim Bitcoin, der auf eine eigene Wallet soll.
Kein Sieger. Die anderen Vergleiche dieser Reihe: Bitpanda oder Kraken für eine Börse mit Orderbuch ohne Steuerabzug, Bitpanda oder Trade Republic für den zweiten Neobroker, Binance in Österreich für den Anbieter ohne Zulassung. Wer eToro wieder verlassen will: eToro-Konto löschen.
Stand 31.10.2026. eToro: Kundenbedingungen EU vom 12.08.2026 (Klauseln 1, 8, 38, 39, Schedule D samt Anhang 1), Wallet-Bedingungen vom 10.06.2025, Seiten „Fees and Charges", Umrechnungsgebühren, Coin-Transfer, Wallet-Gebühren, Staking, wiederkehrende Investitionen, Club-Stufen, Regulierung und Lizenz; Hilfe-Artikel zur Kontowährung, Mindesteinzahlung, Inaktivität, unterstützten Wallet-Coins, Rückübertrag aus der Wallet, Krypto-Einzahlung, Steuerbericht für Österreich und Steuerpflicht. ESMA: MiCA-Register (CASPS.csv, Stand 30.10.2026). FMA: Unternehmensdatenbank, Bekanntmachung zu Bitpanda vom 14.08.2026 mit Nachtrag vom 01.10.2026. Finanzministerium: Formular E1kv 2024 (Version vom 02.10.2024). Bitpanda: Kostendokument 4.0.0 vom 08.07.2026, Sparplan-Mindestbetrag laut Hilfe vom 22.10.2026. Alle übrigen abgerufen am 31.10.2026. Keine Anlageberatung, keine Steuerberatung.