N26 Krypto in Österreich: Bitpanda in der Bank-App, ohne Weg zur Wallet

In der N26-App steht Krypto gleich neben Aktien und Tagesgeld, und der Kauf dauert drei Fingertipps. Wer danach fragt, wie man die Bitcoin auf eine eigene Wallet schickt, findet in der App keinen Knopf — und in den Vertragsunterlagen den Grund.

Hier steht, was N26 Krypto in Österreich rechtlich ist, was es kostet, was nicht geht und wie die Steuer läuft. Stand 26. Oktober 2026, alle Angaben aus den Unterlagen von N26 und Bitpanda.

Was N26 Krypto in Österreich ist#

N26 verkauft dir keine Bitcoin. Bitpanda tut es, in der N26-App. Die österreichischen Vertragsunterlagen nennen das einen „Zugangsservice": „N26 stellt hierbei lediglich die In-App-Funktion bereit, ist nicht an der Ausführung der Aufträge beteiligt und erbringt keine Anlageberatung." Handel und Verwahrung übernimmt „ausschließlich" die Bitpanda GmbH.

Beide Bitpanda-Gesellschaften und die Notifizierung von N26 stehen im MiCA-Register der ESMA (Stand der Liste 22.10.2026).

Was du hältst: Laut Bitpanda-Bedingungen bist du „stets der wirtschaftliche Eigentümer" deiner Coins, rechtlicher Eigentümer ist der Treuhänder. Die Wallet in der App zeigt „keine individuellen Wallets auf der jeweiligen Blockchain, sondern Datenbankeinträge, die von Bitpanda verwaltet werden". Das ist die übliche Bauart bei Börsen — mit einer Einschränkung, die zwei Abschnitte weiter unten steht.

Ein Haken bei der Recherche: N26 nennt den Anbieter auf drei österreichischen Seiten verschieden. Die Hilfe sagt Bitpanda GmbH (Wien, FMA), die Krypto-Seite und die Metal-Seite nennen in der Fußnote die Bitpanda Asset Management GmbH mit BaFin-Zulassung — wortgleich mit der deutschen Fassung. Maßgeblich ist der Vertrag, und der nennt für Österreich die Bitpanda GmbH als Partnerin, die Asset Management als Verwahrerin.

Was kostet Bitcoin bei N26?#

Die Gebühr gilt je Kauf und je Verkauf, gerechnet vom Orderwert in Euro. Beim Tausch werden die Gebühren für den Verkauf und den Kauf „jeweils um 30 % reduziert" — es bleiben zwei Gebühren, nur kleinere.

Wo du es findest: in der N26-Hilfe für Österreich unter „Wie funktioniert N26 Krypto?" und im Gebührendokument „Nutzerdokumente N26 Krypto Brokerservice", Version 2.2 vom 20.10.2026, Teil E. Das Dokument ist die deutsche Fassung; die österreichische Krypto-Seite verlinkt genau dieses. Die Hilfe nennt dieselben Prozentsätze.

Dazu kommt der Kurs. Die Preise in der App „umfassen einen möglichen Spread" und werden von Bitpanda gestellt. Eine Zahl dafür nennt weder N26 noch Bitpanda. Messen kannst du ihn nur selbst: Kauf bis zur Vorschau öffnen, die angezeigte Menge Bitcoin gegen den Marktkurs rechnen — etwa die 71.261 € hier auf der Seite.

In Euro, nur was ausgewiesen ist:

Jeweils plus Aufschlag im Kurs, bei allen drei Spalten. Den Bitpanda-Satz nennt das Kostendokument „Kostentransparenz Krypto-Assets", Version 4.0.0 vom 8. Juli 2026; was bei Bitpanda sonst anfällt, steht in Bitpanda-Gebühren.

Lohnt Metal für Krypto? Unsere Rechnung: Metal spart bei Bitcoin 0,5 Prozentpunkte. Damit die 16,90 € Monatsgebühr allein über Krypto hereinkommen, müsstest du jeden Monat rund 3.380 € in Bitcoin kaufen oder verkaufen. Ab 5.000 € im Monat gilt wieder der normale Satz. Wer Metal ohnehin wegen des Kontos hat, nimmt den Rabatt mit; wegen Krypto allein rechnet es sich für kleine Beträge nicht.

Sparplan und Limits#

Ein Sparplan zu 1,5 Prozent kostet bei 50 € im Monat 0,75 € je Ausführung, im Jahr 9 €. Ob regelmäßiges Kaufen für dich passt, steht in Jeden Monat gleich viel — oder alles auf einmal?.

Bitcoin von N26 auf eine eigene Wallet: nicht vorgesehen#

Das ist der Satz, nach dem die meisten suchen. Die Vorvertragsinformation für Österreich: „Ein Transfer von Kryptowerten auf externe Wallets oder direkt an den Nutzer ist über das User Interface grundsätzlich nicht möglich." Die Geschäftsbedingungen werden noch deutlicher: Der Zugangsservice enthält „ausdrücklich keine Funktionalität", die Coins „auf eine andere Wallet und einen anderen Verwahrdienstleister zu übertragen".

Eine einzige Hintertür nennen die Bitpanda-Bedingungen: „Nur in Ausnahmefällen" wird ein Übertrag in eine Bitpanda-Wallet auf deinen Namen bearbeitet, mit „ausdrücklicher Genehmigung" der Compliance-Abteilung — und die darf ablehnen. Ein Weg, mit dem man planen kann, ist das nicht.

Damit gehört N26 zur selben Bauart wie Bitpanda in der Raiffeisen-App: Verwahrung ohne Auszahlung. Was das im Ernstfall bedeutet, steht in Wenn die Börse nicht auszahlt. Wer Bitcoin irgendwann selbst halten will, kauft bei einem Anbieter mit Auszahlung — wie der Übertrag dann geht, steht in Bitcoin von der Börse auf die eigene Wallet übertragen.

Verkaufen und Geld aufs Konto#

Verkaufst du, schreibt Bitpanda den Erlös deinem N26-Girokonto gut. Die Pressemitteilung zum Start in Österreich im Oktober 2022 versprach das Geld „immediately", sobald die Position geschlossen ist. Vertraglich hat sich Bitpanda mehr Zeit gelassen: Laut den Bitpanda-Bedingungen für N26-Kunden entscheidet Bitpanda binnen 24 Stunden über einen Auftrag und führt ihn binnen 48 Stunden aus. Wie schnell es im Einzelfall geht, haben wir nicht gemessen — zugesagt sind 48 Stunden.

Der Dienst läuft laut N26 „7 Tage die Woche, 24 Stunden am Tag". Eine Euro-Auszahlung wie bei einer Börse gibt es nicht: Der Erlös landet direkt auf dem Girokonto, ohne Umweg über ein Börsenkonto. Das Tageslimit von 50.000 € nennt N26 für „Transaktionen" allgemein.

Steuer: Bitpanda zieht ab, auch in der N26-App#

Seit 1. Jänner 2024 behält Bitpanda bei österreichischen Kunden die 27,5 Prozent ein, so die N26-Hilfe „FAQ Quellensteuer Krypto Österreich". Grundlage ist die Abzugspflicht für inländische Dienstleister in § 93 Abs. 2 Z 3 EStG.

Wo du es findest: In der App unter Investments (oder Wealth), dann Einstellungen, dann Steuerportal. Laut N26 nur in der App, nicht in der WebApp.

Drei Dinge, die daraus folgen — unsere Einordnung, keine Aussage von N26:

• Altvermögen gibt es bei N26 nicht. N26 Krypto startete in Österreich im Oktober 2022. Alles, was du dort gekauft hast, ist Neuvermögen und beim Verkauf steuerpflichtig. Die Regeln dazu stehen in Bitcoin-Steuern in Österreich.
• Ein fremder Kaufpreis kann nicht stören. Weil keine Coins hereinkommen, kennt Bitpanda jeden Kaufpreis. Die üblichen Lücken des Abzugs entfallen damit — bis auf Verluste bei einem anderen Anbieter, die nur über die Erklärung verrechnet werden. Wann du trotzdem erklären musst, steht in Steuereinfache Krypto-Börse in Österreich.
• Der Tausch ist steuerfrei, aber nicht gratis. Ein Swap löst keine Steuer aus, kostet bei N26 aber 2,8 bis 3,5 Prozent. Warum der Tausch steuerneutral ist und wo die Ausnahmen liegen, steht in Krypto gegen Krypto tauschen.

Die N26-Hilfe sagt außerdem: „Bitpanda wird keine individuellen kundenbezogenen Steuerinformationen melden." Der Satz betrifft den KESt-Abzug. Davon unabhängig erfassen Krypto-Dienstleister seit 1. Jänner 2026 Umsätze für das Finanzamt — was das ist, steht in DAC8: was Krypto-Börsen melden.

Wenn du N26 Krypto beenden willst#

Kündigen kannst du laut N26-Bedingungen erst, wenn du deine Coins verkauft hast. Kündigt N26 den Dienst, gilt eine Frist von 63 Tagen; danach darf Bitpanda die Coins verkaufen und den Erlös aufs Girokonto überweisen. Ein Umzug der Coins zu einem anderen Anbieter ist nicht vorgesehen.

Heißt praktisch: Wer wechseln will, verkauft, zahlt die KESt und kauft woanders neu — mit zwei Gebühren und einem Kurs dazwischen. Die allgemeine Reihenfolge beim Schließen eines Kontos steht in Krypto-Konto schließen.

Wenn du es kurz willst#

N26 Krypto ist bequem und steuereinfach: Bitpanda wickelt ab, zieht die KESt ab, das Geld landet auf dem Girokonto. Dafür kostet Bitcoin 1,5 Prozent statt 0,99 Prozent bei Bitpanda selbst, und die Coins bleiben, wo sie sind. Wer Bitcoin als Position in der Bank-App halten will, bekommt genau das. Wer die Coins je selbst verwahren will oder viel handelt, ist bei einem Anbieter mit Auszahlung besser aufgehoben.

Den Vergleich mit der anderen Banking-App, die Bitcoin anbietet, liefert Bitcoin bei Revolut — dort ist die Auszahlung auf die eigene Wallet möglich.

Häufige Fragen#

Kann ich Bitcoin von N26 an eine andere Wallet senden?#

Nein. Die österreichischen Bedingungen schließen einen Transfer auf externe Wallets „grundsätzlich" aus. Der einzige Weg hinaus ist der Verkauf gegen Euro.

Ist N26 Krypto in Österreich steuereinfach?#

Ja. Bitpanda behält seit 1. Jänner 2024 beim Verkauf 27,5 Prozent ein und führt sie ab. Die jährliche Steuerbescheinigung liegt im Steuerportal der N26-App.

Was kostet ein Bitcoin-Sparplan bei N26?#

Keine eigene Sparplan-Gebühr, aber der normale Satz je Ausführung: 1,5 Prozent, mit Metal 1 Prozent bis 5.000 Euro im Monat — plus Aufschlag im Kurs.

Sind meine Coins weg, wenn N26 pleitegeht?#

Die Coins liegen nicht bei N26, sondern treuhänderisch bei der Bitpanda Asset Management GmbH; du bist laut Bedingungen wirtschaftlicher Eigentümer. Wie belastbar das im Insolvenzfall eines Verwahrers ist, haben wir nicht geprüft.

Stand 26.10.2026. N26: Krypto-Seite und Metal-Seite für Österreich, Hilfe-Artikel „Wie funktioniert N26 Krypto?", „FAQ Quellensteuer Krypto Österreich" und zu den Steuerdokumenten, Vorvertragsinformationen und AGB N26 Zugangsservice für Österreich (Version 2 vom 17.11.2022, Dokument zuletzt geändert 19.06.2026), Gebührendokument N26 Krypto Brokerservice Version 2.2 vom 20.10.2026, Pressemitteilung vom 20.10.2022. Bitpanda: Geschäftsbedingungen für N26-Kunden Version 3.0.b vom 03.02.2025, Kostendokument 4.0.0 vom 08.07.2026. ESMA-Register der MiCAR-Anbieter, Stand 22.10.2026. Alle abgerufen am 26.10.2026. Keine Anlageberatung, keine Steuerberatung. Kryptowerte können stark im Wert schwanken, ein Totalverlust ist möglich.